รายงานการวิจัย เรื่อง ปัจจัยสู่ความสำเร็จของการประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์

Abstract

การวิจัยเรื่อง ปัจจัยสู่ความสำเร็จของการประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ มีวัตถุประสงค์เพื่อ 1) ศึกษาปัจจัยสู่ความสำเร็จของการประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ในมุมมองของหน่วยงานภาครัฐที่กำกับดูแล 2) ศึกษาปัจจัยสู่ความสำเร็จของการประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ในมุมมองของผู้ประกอบการธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ 3) ศึกษาปัจจัยสู่ความสำเร็จของการประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ในมุมมองของประชาชนทั่วไปที่มีประสบกรณ์เกี่ยวกับการกู้ยืมหนี้นอกระบบ การวิจัยครั้งนี้ เป็นการวิจัยเชิงคุณภาพ เก็บข้อมูลโดยใช้วิธีการสัมภาษณ์เชิงลึก (in-depth interview) ผู้ให้ข้อมูลหลัก ประกอบด้วย บุคลากรของหน่วยงานภาครัฐที่กำกับดูแลธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ จำนวน 2 คน ตัวแทนของสถานประกอบการธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินธุรกิจในเขตกรุงเทพมหานคร จำนวน 6 แห่ง ประชาชนที่มีประสบการณ์เกี่ยวกับการกู้ยืมหรือให้กู้ยืมนอกระบบ จำนวน 13 คน วิธีการวิเคราะห์ข้อมูลใช้วิธีการวิเคราะห์เนื้อหา โดยนำข้อมูลที่ได้ไปเทียบเคียงกับแนวคิดการแพร่กระจายของนวัตกรรม (Diffusion of innovation) ของรอเจอร์ส (Rogers, 2003) ผลการวิจัยพบว่า ในมุมมองของตัวแทนหน่วยงานภาครัฐ ปัจจัยที่นำไปสู่ความสำเร็จของธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ประกอบด้วย ความคุ้นเคยระหว่างผู้ประกอบการกับผู้กู้ ทักษะการบริหารจัดการ และการดำเนินการทางกฎหมายกรณีผิดนัดชาระหนี้ ในขณะที่ผู้ประกอบการ มีความเห็นว่า ความเข้าใจต่อลักษณะเฉพาะของธุรกิจ พฤติกรรมของผู้กู้ และการใช้เทคโนโลยีประกอบการดำเนินธุรกิจ เป็นปัจจัยสำคัญ ซึ่งแตกต่างจากประชาชนที่ระบุว่า การเผยแพร่ข้อมูลการให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ความรวดเร็วในการอนุมัติเงินกู้ และวงเงินกู้ที่สูงกว่าที่กำหนดในปัจจุบัน เป็นเงื่อนไขของความสำเร็จของธุรกิจนี้ ด้วยข้อมูลที่สรุปได้จากความเห็นของบุคคลที่เกี่ยวข้อง พบว่า สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์มีคุณสมบัติในด้านความไม่สลับซับซ้อนของสินเชื่อ การให้ประชาชนได้มีโอกาสทดลองกู้ยืมจากผู้ประกอบการธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ และการทราบถึงผลการกู้ยืมสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ เป็นคุณสมบัติของสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ที่ช่วยให้การแพร่กระจายนวัตกรรมการเงินรูปแบบใหม่นี้ ได้รับความสนใจจากประชาชน แต่อย่างไรก็ตาม ยังขาดความเข้าใจที่ตรงกันของผู้สนับสนุนและผู้ให้บริการกับผู้รับบริการ ในประเด็นของประโยชน์ที่โดดเด่นของสินเชื่อประเภทนี้ และความเข้ากันได้ระหว่างลักษณะเฉพาะของสินเชื่อกับคุณค่า ประสบการณ์และความต้องการจำเป็นของผู้กู้สำหรับการกู้ยืมในลักษณะดังกล่าว